Crédito Rotativo:
Como funciona
Ao receber a fatura do cartão de crédito, o consumidor pode optar pelo pagamento total do valor gasto ou pagar apenas o valor mínimo. Tudo aquilo que não foi pago é jogado para a próxima fatura e sobre esse valor incide uma taxa de juros. O grande problema é que as taxas cobradas pelas administradoras do cartão são bem altas. Por isso, quem gasta mais do que pode pagar e não consegue quitar a dívida total com o cartão de crédito, tem dificuldades para quitar o débito, que se torna cada vez maior.
Dito de outro modo, quem faz o pagamento mínimo ou outra porcentagem inferior ao valor total da fatura está contratando um financiamento. Como isso nunca é dito claramente pelas operadoras de cartão, fica a sensação de que o crédito rotativo é apenas um serviço para “ajudar” o cliente. E é justamente neste ponto que consumidores se enredam em dívidas impagáveis e as administradoras lucram.
Os juros cobrados
Além dos juros cobrados serem altos, as administradoras dos cartões não costumam ser claras sobre o funcionamento dessas taxas. Assim, os clientes normalmente desconhecem as taxas que serão cobradas caso utilize o crédito rotativo.
Quando o consumidor adquire um cartão de crédito no mercado, é calculado o limite que ele poderá utilizar e as taxa de juros que serão cobradas. Como a administradora do cartão não pode prever quando e quanto o cliente usará do crédito, os juros são calculados sobre o valor total do limite e, por isso, são tão altos. Em geral, quando fazemos um financiamento as taxas são calculadas com base no valor do financiamento, período para quitação e risco da operação. Nesse caso, no entanto, os juros levam em conta o valor máximo do limite de crédito.
Cuidados com o Crédito Rotativo
Para evitar o endividamento, as novas regras, estabelecidas pelo Banco Central, para funcionamento dos cartões de crédito estabelecem que o pagamento mínimo da fatura seja de 15% a partir de 1º de junho de 2011 e aumente para 20% a partir de dezembro de 2011. Com pagamentos maiores, o BC acredita que as dívidas se tornem menores e, por isso, mais fáceis de quitar.
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Trata-se de um tipo de crédito para pessoa física ou jurídica que pode ser utilizado de acordo com as necessidades de cada pessoa. O crédito rotativo funciona como um empréstimo de emergência, parecido com o cheque especial, que é cada vez menos usado.
Entre suas principais características, podemos destacar:
1. Antes do crédito rotativo existir, é feita uma análise para verificar as condições financeiras e possibilidade de pagar os limites;
2. O valor do crédito disponível aumenta e diminui de acordo com a quantidade de dinheiro utilizada e paga;
3. Ele pode ser usado repetidamente;
4. Pode ser utilizado ou retirado até o limite de crédito pré-aprovado;
5. Você pode pagar o valor em parcelas ou integralmente quando preferir.